小额信贷 doesn’为了改变穷人的生活承诺

小额信贷–提供小额贷款到服务不足的企业家–既庆祝和诽谤为开发工具。四大大陆的六项新研究为这一辩论带来了严格的证据,发现微量信贷有一些好处,这不是一个可行的扶贫工具。

由贫困行动创新(IPA)和Abdul Latif Jameel贫困行动实验室(J-PAL)隶属于研究人员进行的研究,得出结论,虽然MicroLoans可以增加小型企业所有权和投资,但少数短期贷款一般都这样做不会导致收入增加,投资儿童’S学校教育,或妇女的大量收益’赋予穷人借款人的赋权。

“这些研究没有找到明确的证据,甚至是暗示证据的方式,减少贫困或实质性的生活水平的改进​​。社会指标的改善也不是有稳健的证据,”研究介绍纸张。

六项研究,独立在波斯尼亚和黑塞哥维那,埃塞俄比亚,印度,墨西哥,蒙古和摩洛哥进行,并释放 美国经济杂志:应用经济学,总共超过37,000人。在所有六项研究中,研究人员进行了随机评估,其中一组潜在借款人获得了对小额信贷的访问,而另一组未收到此类优惠。通过比较这两种随机选择的群体之间的结果,研究人员能够确定扩大获取对商业活动,金融行为和家庭福利的小额信贷的影响。结果表明,较为谦虚,但不转型,在进入微洛洛汉后一到四年的人们的生活和金融福祉的改善。

所有研究都发现了一些扩大业务活动的证据,但这些投资往往导致利润的显着增加。例如,在墨西哥,在贫困行动(IPA)的创新之后,在超过16,000家户口,那些有权获得贷款的人表现出增加的业务收入和成本,但这些并未转化为增加的利润或收入。一般来说,小额信贷对家庭收入和消费产生了混合影响。

然而,在某些情况下,小额信贷确实负担于他们如何赚取和花钱的人提供更多自由。在摩洛哥,借款人削减了工资劳动,因为商业销售和利润有所改善。在墨西哥,小额信贷帮助妇女避免销售资产以偿还债务。

所有六项研究的结果表明,对于往往向女性提供的微洛身甘油增加女性的假设表现出很少的支持’S赋权或投资儿童’教育。例如,在摩洛哥发现的研究人员,贷款在学校或许多女性上注册的儿童的机会没有任何差异’赋予权力措施。

Massachusetts理工学院的经济学家Esther Duflo,是印度和摩洛哥研究的联合作者的联合创始人和联合主任,建立编辑 美国经济杂志:应用经济学, 说,“这些贷款确实有助于帮助,但更改并非变革,肯定不会转变足以证明慈善捐赠给标准的小额信贷模型。但是,我们已经看到了这些是可行的盈利产品,因此对双底线感兴趣的投资者应该注意。”Duflo建议研究人员和非营利性将注意力集中在其他金融纳入穷人的其他方法上。

“我们必须超越标准的小额信封模型。现代小额信贷–储蓄和保险,更灵活的信用产品–经常产生比简单的信用更大的影响,”耶鲁大学经济学家Dean Karlan表示,贫困行动创新创新的创新者和j-Pal的财务主席,他共同撰写墨西哥学习。“金融服务可以对人们进行重要差异’生活,但我们需要更多的创新和证据来确定最好的事情,同时我们应该适当地设定我们的期望,” Karlan said.



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